様々なお金を増やす方法があるなかで、今あるお金を具体的に増やしていく方法として投資をする方法もありますが、一口に投資といっても様々な種類がありますのでどの投資商品を運用しようか悩むこともあるかと思います。そこで、こちらの記事ではこれから投資を始めようと考えている方に代表的の投資商品を紹介したいと思います。
今すぐにでも手元にある資金を増やしたい方は参考にしてください。
資産運用
あなたは将来のお金について考えていますか？
まずはじめに、投資初心者の方に言っておきたいのが大きな利益を得たいという気持ちは理解できますがギャンブル性の高い買い方はしないようにすることです。
何故かと申しますと万が一失敗してしまうと取り返しのつかないことになる可能性が高いからです。
リスクを減らすためには、一つ商品に投資するのではなくいくつかの方法を組み合わせることが大切になります。
このようないろいろな資産に分散して投資することを「分散投資」といいます。
最近はいろいろな投資商品があり、中には投資金額が数百円～から投資が可能な商品もあります。
安定した資産運用を目指すのであれば値動きの激しい「ハイリスク・ハイリターン」の投資は避けましょう。
また、いくら余裕資金があるからといってもすべての金額を投資に回してしまうのも危険です。
投資は元本が保証されないというリスクがあるので、初心者の方は元本が保証されている預貯金もしながら自分の使える資金と相談しながらまずは知識を蓄えて「ローリスク・ローリターン」の少額投資からはじめてみましょう。
なお、今から資産形成をはじめていく初心者の方はファイナンシャルプランナーに相談してみるのもいいでしょう。
投資の種類
まずは自分の投資スタンスを決めよう！
投資で収益を出していくのに下記の2つのタイプがあります。
- インカムゲイン
- キャピタルゲイン
タイプについて解説します。
インカムゲイン
投資商品を保有して「配当金」「分配金」「利子」といった利益を得ていく方法となります。
インカムゲインは長期的に投資することを考えている方や、リスクを抑えたい方に向いている投資方法といえます。
キャピタルゲイン
投資した資産の売却で利益を得ていく方法です。
投資商品の値動きを常にチェックする時間があり、リスクを冒して大きな収益を出したい方に向いている投資方法といえます。
参考：用語集 - 金融庁
それでは投資に興味が沸いた方、資産運用・投資商品の種類と特徴を見てみましょう。
資産運用には下記のような方法がありますが、投資を始めるのならご自身の使える金額の範囲で目的に合わせて、それぞれの性質を知った上で適切な金融商品を選ぶことが大切になります。
株式
投資をすると考えると、ほとんどの方が株式投資を思い浮かべるほどメジャーな投資方法となります。投資先の企業っては優待があったり、配当金がでる企業に投資をすると年に数回配当金がもらえたりします。
基本的に購入した金額より上昇したタイミングで株式を売却すると利益を得ることができます。
また、売却益だけでなく、購入した株によりますが配当金・株主優待なども貰えるのが魅力となります。
ただし、大きな売却益を得られる可能性がある一方で購入時より株価が下がってしまうリスクもあるので注意が必要です。
なお、株式投資を始めるには証券会社に口座を開設する必要があります。
投資信託
投資家から集めた資金を専門家(ファンドマネージャー)が投資を行います。
投資先は国内・海外の株式・債券・リートなど幅広い商品ラインナップがありその中からご自身で選択することも可能になっています。
しかも、現在では少額100円から積立ができたりします。
投資のプロに任せるため、初心者の方がご自身で運用する投資方法よりもリスクが少ないかもしれません。
ご自身で投資をするのはハードルが高く感じてなかなか投資に踏み切れない方は、投資のプロに運用を任せてみてはいかがでしょうか。
プロのファンドマネージャーが運用してくれるので特に初心者の方にはぴったりですが、元本保証はありませんし、投資を依頼するための手数料がかかります。
FX
FX（外国為替証拠金取引）は異なる外貨を売買して、差益を得る取引のことです。
FXはインターネットから24時間取引可能・少額から外貨に投資することができることから一部の投資家の間で人気があります。
レバレッジ（一定の証拠金を業者に預託）と呼ばれる仕組みを利用すれば、最大で証拠金の25倍まで取引が可能で少ない資金で大きな利益が得られるチャンスがありますが、ハイリターンを狙うのではなくリスクを考え生活に影響しない程度の金額だけで運用するのが賢い取引方法といえます。
なお、FXを始めるにはFX取引ができる会社で口座開設する必要があります。
暗号資産
インターネットを通じて様々な種類の暗号資産（仮想通貨）に取引を行い購入後に価値が上昇した後に売却すれば利益が出ます。
代表銘柄は、ビットコイン・イーサリアムなど。
投資対象としても注目され、世界各地で24時間365日取引が行われていますが、本記事でご紹介している投資の種類の中でもボラティリティ（値動き）が大きく取引で損失を出す恐れもあるため注意が必要です。
暗号資産は100円からの少額取引も対応しているため初心者の方は少ない金額から始める方がいいでしょう。
取引を行うには仮想通貨取引所に口座開設をする必要がります。
不動産
マンション・アパート、ビルなどの物件を購入して運用をし家賃収入を得たり、物件を売却して利益を得たりすることを不動産投資といいます。
大きな利益を狙うこともできますが、不動産投資を始めるのにまとまった資金が必要になることが多い傾向があります。
様々なデメリットも存在しますので、不動産投資に失敗しないためにもしっかりと物件にどのようなデメリットが存在するのかを把握しておく必要があります。
不動産への投資は選定が難しく、知識・経験ともに豊富な投資家向きといえます。
なお、実物の不動産に直接投資を行うのではなく、不動産投資信託（REIT）に投資を行う方法もあります。
初心者の方はREITに投資する方がおすすめです。
※REIT（リート）とは、「不動産投資信託」のことです。投資家は配当（分配）をもらうことができます。
元本が保証された商品ではないため損失を被ることもあります。
ソーシャルレンディング
クラウドファンディングの一種（融資・貸付型）であるソーシャルレンディングは、お金の借り手（資金が必要な企業）と資産運用をしたい投資家をインターネットで仲介するサービスです。
手軽にサービスを運用するファンドへ投資ができ高い利回りを狙える投資方法であることから、多くの一般投資家から注目を集めています。
投資家は、配当や分配金を受け取ることもできますが、「投資期間中は解約できない」「信用度が低く投資資金が回収できなくなるリスクも高い」など注意が必要です。
ソーシャルレンディングを活用するならトラブルがおきやすいからこそ、しっかりとした見極めが必要になってくるでしょう。
上記で紹介したものは取引方法によっては資産形成のスピードが早くなり大きなリターンを得ることも可能ですが、逆に大きな損失を生む可能性もありますので、ギャンブル的な取引を行うのではなくまずは勉強のため少額から始めることをおすすめします。
ローリスク
短期間でお金が増減するようなハイリスクな商品に投資をするのではなく、長期的に少しでも効率的にお金を増やしたいとお考えの慎重派の方に向いています。
リスクを減らしたいなら以下のような手堅く資産を増やせる商品がおすすめです。
債券
債券は公的な機関と民間の企業などが債券を発行して投資家が購入して定期的に利子を受け取りますが、利息以外に償還や途中売却によって収益を得ることも可能です。一般的に他の金融商品に比べ安全性が高いとされています。
格付機関が信用力を格付けしていますので債券に投資をするのなら信用リスクに注意して債権を購入することをおすすめします。
購入方法は金融機関で購入することになります。また、債券に投資できるETFもあります。
預金
少しずつお金を貯めるなら、銀行に口座開設を解説して安心・確実に積立定期預金などをするのもいいと思いますが金利の高かった以前とは異なり低金利となっていますのであまりお金は増えません。
なお、利率は預入れの銀行、期間や商品の種類によって異なってきますがコストがかからないので店舗を持たないネット銀行の方が利息が高い傾向にあります。
現状では、お金を増やしていく方法として預金だけでは厳しいので地道に預金していくだけでなく他の方法と組み合わせ資産を運用していきましょう。
貴金属
一般的に貴金属投資で思いつくのは「金」だと思いますが、金以外にも「銀」「プラチナ」「パラジウム」など様々な貴金属に投資が可能になっています。
地金商や貴金属メーカーなどから直接現物を購入して保管しておく、貴金属投資ができる会社に口座開設を開設して一定額ずつ購入して積み立てていく、スポット購入(まとまった額や量)をするなどの方法があります。
他にも貴金属の価格に連動するETFに投資するという方法もあります。
資産運用においてリスクとリターンはつきものです。
投資経験が少ない方は、まずは危険性も少なく安心して利用できるローリスクの投資からはじめてみましょう。
リスクも知っておこう！
投資には資産が増える可能性があるという大きなメリットがありますが、投資で確実に資産が増えていくとは限らず損をする場合もあります。
損をせず効率よく資産を増やしていけるように初心者の方は資産運用を始める前に投資先にリスクがあることも知っておくことが大切です。
下記のことに十分注意を払って投資を行ってください。
知識を身につける
投資には成果に繋がる知識や情報収集は欠かせません。
初めて投資に挑戦する方はお金を増やすという目的に合わせて最低限必要な情報を理解して、覚えて、活用していくことが大事になります。
正しい知識をストックしておけば必ず役立ちます。十分に投資について理解していないと後々後悔するハメになりかねませんので損をしたくないのならしっかりとスキルを身につけ、応用していきましょう。
やみくもに投資を始めるのは危険です。知識を身につけず短期間で爆発的に利益を得ようとすると損をする可能性が高まります。
余裕資金ではじめる
投資で必ず利益が出る保証はありません。
まず投資の大原則として、もしものことを考え最悪これくらいならなくなってもいいと思える金額で投資を始めるようにしてください。
もし、損失を出してしまった時は損切をする勇気も大切になってきます。
少額からはじめられる投資方法もたくさんあるので、少額で投資の練習をし慣れてきたら積極的にさまざまな手法を試していきましょう。
分散投資
投資は収益性が高いのは魅力的ですが、先行きに不透明感もあり企業の倒産などで投資資産の価値がなくなってしまう恐れも存在します。
すべての資金をひとつの商品に投資することはリスクが高くなりますのでいくつかの銘柄・投資商品に分散させることをおすすめします。
「投資初心者」「損をしたくない」方が着実に利益をねらっていくには、一つの投資商品が値下がりしても、一方では別の商品は値上がりしていることも考えられるため損失が抑えることができる「分散投資」が重要になります。
詐欺に注意
高齢者を中心に投資詐欺のトラブルが全国的に多発しています。未公開株などで必ず儲かるなどと勧誘してくるところには要注意が必要です。
投資勧誘を受けた場合には、業者の登録などを必ず確認をし、興味がないのであればきっぱりと断りましょう。
誰もが一度はお金を増やしたいと考えるものですが、はっきり言って簡単に儲かることはありません。
おいしい話はありません。危険性をはらむあやしい投資話しは信じないようにしましょう。
リスクを100％防ぐことは不可能ですが、事前に注意点を把握しておくことで損失(被害)を最小限に抑えることは可能です。
参考：投資の基本 - 金融庁
投資を始めてみよう！
いかがでしたでしょうか。今回すべての投資商品を紹介したわけではありませんが、ご紹介した中に興味がある資産運用先はありましたか？
欲が出てくることもあると思いますが、投資で重要なのは「無理をしない」ことです。
少額だと初心者でも大損しなくてすむので、少ない金額から始めて経験を積んでいきましょう。
将来に備えてお金を蓄えておきたいと誰もが考えると思いますが、貯金とは別でこれくらいの金額ならなくなってもいいと思える金額を勉強のつもりで投資資金に回して少しでもお金を増やしていくことも考えてみませんか？
自由に使えるお金を増やすために、これから貯金（貯蓄）から資産運用にも目を向けるのならリスクの高い投資方法を選択するのではなく、まずは自分でできそうなリスクが低めの投資商品を少額から始めて運用していくといいでしょう。